Изменения в правилах осуществления банковских переводов: новые требования в исполнение аккредитивов и платёжных распоряжений

Положения ЦБ РФ о правилах перевода денежных средств N383-П: изменения в 2019 году

Изменения в правилах осуществления банковских переводов: новые требования в исполнение аккредитивов и платёжных распоряжений

В октябре 2018 года издана новая редакция Положения ЦБ о правилах перевода денежных средств (N383-П, ред. от 11.10.2018).

Дорогие читатели! Каждый случай индивидуален, поэтому уточняйте информацию у наших юристов. Звонки бесплатны.

С 6 января 2019 года:

  • вводятся дополнительные требования к контролю присутствия на банковском счету достаточного количества денег для осуществления операций;
  • изменён порядок исполнения платёжных распоряжений;
  • обновлён механизм работы с аккредитивом.

Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата распоряжений и порядок их выполнения

По требованию Центробанка перед тем как исполнить платёжное поручение, банк обязан проконтролировать наличие достаточного количества средств на счету клиента.

Достаточность утверждается с учётом денежных сумм, списанных со счёта, или наличных средств, выданных клиенту до проведения контроля за остатком.

С 2019 года в перечень сумм добавлена ещё одна: учитываются деньги, которые поступают на счёт клиента с возможностью их безакцептного списания в пользу получателя в соответствии с отдельным договором.

Допустимый срок списания — 10 дней (абз. 4 п. 2.10 Положения N383-П).

Новой редакцией документа введена возможность учёта денежных средств на всех счетах клиента в случае недостаточности суммы на конкретном счёте:

  • заключается отдельный договор на включение банковских счетов в единую группу;
  • допустимо учитывать денежные средства, помещённые на совместный счёт (супругов) с учётом конкретной доли клиента (абз. 9 — 10 п. 2.10 Положения N383-П).

Согласно новым требованиям, любые операции по счёту клиента осуществляются банком на основе договора согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами (абз. 6 п. 2.1 Положения N383-П).

Расчеты по аккредитиву

С 2019 года вводятся дополнительные возможности передачи аккредитива: в перечень электронных способов передачи добавлены информационные системы (п. 6.4 Положения N383-П).

Дополнены обязанности банка-исполнителя при передаче аккредитива.

Он должен направить получателю денег сведения об адресе отделения банка-исполнителя, по которому должны быть предоставлены документы для работы с аккредитивом.

При неисполнении обязанности банком информация будет передана по адресу центрального офиса (п. 6.9 Положения N383-П).

Основные изменения в правилах работы с аккредитивом на 2019 год:

  • безотзывный аккредитив теперь может подтвердить не только банк-исполнитель, но и любой другой банк. Это делается по просьбе банка-эмитента (п. 6.11);
  • из документа ЦБ исключена статья о возможности отмены аккредитива или изменения его условий (п. 6.13);
  • добавлена возможность предоставить документы для исполнения аккредитива не только в банк-исполнитель, но и в банк-эмитент (п. 6.15);
  • утратила силу статья об альтернативных способах перевода аккредитива (непосредственно в течение 3 рабочих дней со дня одобрения банка или с отсрочкой) по п. 6.19;
  • отменено положение, дающее банку возможность не исполнять непокрытый аккредитив до момента поступления денег от банка-эмитента (п. 6.21);
  • при неисполнении аккредитива по причине несоответствия предоставленных документов банк-исполнитель обязан уведомить только получателя средств. Необходимость сообщать об этом банку-эмитенту отменена;
  • также у исполняющего банка появилась возможность самостоятельно обратиться в банк-эмитент с просьбой принять не соответствующие требованиям документы. Одновременно требуется уведомить об этом получателя средств. Ранее выполнить процедуру можно было только по обращению клиента (п. 6.24);
  • банк-эмитент также наделён возможностью работать с несоответствующими документами. Для этого требуется обратиться с запросом к плательщику (п. 6.28);
  • в документ добавлен новый пункт, который регулирует процесс обмена информацией по аккредитиву через использование информационных систем (п. 6.34 Положения N 383-П). В частности:
    • электронная передача данных включает в себя: предоставление электронного доступа к документам или ссылки для обращения банка к информационной системе, содержащей необходимые сведения и бумаги в электронном формате (п. 6.34.1 Положения).

Процедуры исполнения распоряжений и порядок их выполнения

Новой редакцией документа внесены дополнения в правила исполнения платёжных распоряжений:

  • банк получателя денежных средств имеет право зачислить сумму на банковский счет, используя не только его номер, но также идентификатор, который позволяет однозначно определить реквизиты банковского счета получателя.

Идентификатор разрешено использовать только с согласия получателя средств. Зафиксировать согласие можно, заключив договор между получателем средств и обслуживающим его банком.

Также допускается создание отдельного документа, который может быть составлен получателем в бумажном или электронном варианте (п. 4.3 Положения N383-П).

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

Источник: https://zakonguru.com/izmeneniya/bankovskie-perevodi.html

Изменения в правилах осуществления банковских переводов: новые требования в исполнение аккредитивов и платёжных распоряжений | РусЮрист

Изменения в правилах осуществления банковских переводов: новые требования в исполнение аккредитивов и платёжных распоряжений

Возможность перечислить денежные средства общей суммой платежным поручением с составлением реестра была предусмотрена в Положении о безналичных расчетах физлиц.

Плательщики вправе отозвать свои платежные поручения, не оплаченные из-за недостаточности средств на счете клиента и помещенные в картотеку. Неисполненные расчетные документы могут быть отозваны из картотеки в полной сумме, частично исполненные – в сумме остатка. Частичный отзыв сумм по расчетным документам не допускается (пункт 2.17).

Порядок выполнения процедур по исполнению распоряжений

Прием инкассирующим банком от инициатора на инкассо платежного требования — поручения или инкассового распоряжения производится в течение операционного дня инкассирующего банка.

Применение векселей и чеков в качестве способа осуществления платежа на территории Республики Казахстан регулируется соответствующими законодательными актами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального Банка по вексельному обращению и применению чеков.

Значение этого принципа заключается в том, что непрерывно расходуемые средства на производство товаров, оказание услуг должны возмещаться за счет платежей покупателей в сроки, предусмотренные заключенными договорами.

Сбои в соблюдении сроков платежей ведут к нарушению кругооборота средств и, в конечном счете, к платежному кризису.

Перечень и описание реквизитов распоряжений — платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 1 и 8 к настоящему Положению.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Форма распоряжения на бумажном носителе не должна превышать по размеру лист формата A4 и может состоять из нескольких листов. Порядок оформления и количество экземпляров распоряжений на бумажном носителе устанавливается банком.

Республики Казахстан от 28 августа 2009 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон о ПОДФТ).

О правилах осуществления перевода денежных средств

Заранее данный акцепт плательщика в виде отдельного документа или сообщения в электронном виде подписывается электронной подписью, аналогом собственноручной подписи и (или) удостоверяется кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что документ или сообщение в электронном виде составлены плательщиком или уполномоченным (уполномоченными) лицом (лицами).

Во-первых, в виде платежного поручения юридическими и физическими лицами могут быть даны распоряжения о списании денежных средств с их банковских счетов, в том числе о переводе денежных средств со счета по вкладу (депозиту). Этот документ может быть составлен как на бумажном носителе, так и в электронном виде и является расчетным документом для осуществления расчетов в безналичной форме.

Банк России определил в нормативном документе, что перевод денежных средств может осуществляться с использованием нескольких форм безналичных расчетов, одной из которых является расчет платежными поручениями. Форма безналичных расчетов, в том числе платежными поручениями, выбирается плательщиком и получателем средств на основании заключенного между ними договора.

При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в банк, получения акцепта от плательщика, если законодательством или договором не предусмотрено изменение указанной последовательности.

Суть этого принципа заключается в том, что нарушения договорных обязательств в части расчетов влекут применение гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков, уплаты неустойки (штрафа, пени), а также иных мер ответственности. В Гражданском кодексе (части первой, ст. 295) значительно усилена ответственность за неисполнение денежного обязательства.

При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, кредитная организация не принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения возвращает его отправителю распоряжения.

Статьи о программах для делопроизводства и автоматизации учёта. Новые нормы электронной подписи, особенности защиты персональных данных, электронные торги, автоматизация учёта по МСФО, упрощённая система налогообложения.

Распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.

Статьи о программах для делопроизводства и автоматизации учёта. Новые нормы электронной подписи, особенности защиты персональных данных, электронные торги, автоматизация учёта по МСФО, упрощённая система налогообложения.

Принятые к исполнению, эти распоряжения будут помещаться банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего исполнения при поступлении денежных средств в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены федеральным законом.

Глава 7-2. Последствия исполнения несанкционированного указания

Принимая обязательства в соответствии с пунктом 95 настоящих Правил, инкассирующий банк выполняет соответствующие действия не позднее следующего операционного дня после получения платежного требования — поручения или инкассового распоряжения от инициатора.

Плательщиками, получателями средств являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, физические лица, банки.

Платежное поручение представляет собой поручение отправителя денег обслуживающему банку — получателю о переводе денег в пользу бенефициара в сумме, указанной в поручении.

В октябре 2018 года издана новая редакция Положения ЦБ о правилах перевода денежных средств (N383-П, ред. от 11.10.2018).

Раздел 3. Кредитовые переводы

С 2019 года в перечень сумм добавлена ещё одна: учитываются деньги, которые поступают на счёт клиента с возможностью их безакцептного списания в пользу получателя в соответствии с отдельным договором. Допустимый срок списания – 10 дней (абз. 4 п. 2.10 Положения N383-П).

Клиент обязан указывать в расчетном документе назначение суммы платежа и четкое изложение сущности операции. Исправления в расчетных документах не допускаются (пункт 2.11). Расчетные документы действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение десяти календарных дней (пункт 2.

12).

Как следует из нормативного документа, электронное сообщение, передаваемое юридическим лицом с использованием системы «Банк — Клиент», является распоряжением в электронном виде, которое должно содержать все необходимые реквизиты для оформления банком на его основании расчетного документа — платежного поручения.

В распоряжении, помещенном в очередь не исполненных в срок распоряжений, банк указывает дату помещения распоряжения в очередь.

При помещении распоряжения получателя средств, предъявленного в банк плательщика через банк получателя средств, в очередь не исполненных в срок распоряжений указанное уведомление направляется банком плательщика банку получателя средств для передачи получателю средств.

Глава 4-2. Инкассовое распоряжение

При осуществлении операций с использованием электронных средств платежа кредитная организация получателя средств в случаях, предусмотренных договором, получает согласие кредитной организации плательщика на осуществление операции с использованием электронного средства платежа (далее — авторизация).

Осуществляя аккредитивную операцию, в частности оценивая представленные получателем документы, банки не должны проверять фактическое исполнение договора, по которому производятся расчеты, и оценивать правовое значение представленных получателем документов.

Данный принцип реализуется путем применения либо соответствующего платежного инструмента (чека, простого векселя, платежного поручения), свидетельствующего о распоряжении владельца на списание средств; либо специального акцепта документов, выписанных получателями средств (платежных требований-поручений, платежных требований, переводных векселей).

Для сравнения: в Положении о безналичных расчетах расчетными документами признавались платежные поручения, аккредитивы, чеки, платежные требования и инкассовые поручения (п. 2.3 гл. 2 ч. I Положения о безналичных расчетах).

Приложение 10. Платежный ордер

По вопросу о возможности внесения изменений в платежное поручение в части назначения платежа существует три позиции.

Банк должен проявить разумную заботливость при проверке представленных документов. Он обязан убедиться, относятся ли представленные ему документы к тем товарам, для оплаты которых выставлен аккредитив, сравнив данные о товаре в товаротранспортных документах, реестрах счетов и других представленных ему документах с данными, указанными в заявлении на аккредитив.

Министра финансов Республики Казахстан от 4 декабря 2014 года № 540 «Об утверждении Правил исполнения бюджета и его кассового обслуживания», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 9934 (далее — Приказ № 540).

Если исполняющий банк не является банком, обслуживающим получателя средств, в строке «Исполняющий банк» реестра счетов проставляются реквизиты банка, в который получателем средств представляются документы по аккредитиву.

В Положении о переводе объединены нормы об осуществлении переводов как физическими, так и юридическими лицами. Большая часть норм теперь едина для всех категорий плательщиков и получателей, однако для некоторых случаев установлен особый порядок регулирования, на что прямо указано в нормах Положения.

Банк на основании принятых к исполнению распоряжений, распоряжений на общую сумму с реестрами, представленными в банк, может составлять распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности.

Идентификатор разрешено использовать только с согласия получателя средств. Зафиксировать согласие можно, заключив договор между получателем средств и обслуживающим его банком.

Глава 5-3. Действия банка — получателя при исполнении платежного поручения

Не допускается указание в платежных документах условий об их частичном исполнении, за исключением инкассовых распоряжений и платежных требований — поручений, не требующих акцепта отправителя денег.

При сомнении в правильности указания реквизитов в аккредитиве исполняющий банк вправе направить запрос в произвольной форме в банк-эмитент.

Уточнение реквизитов в аккредитиве производится в пределах срока действия аккредитива.

При этом исполняющий банк может предварительно уведомить получателя средств или банк, обслуживающий получателя средств, об открытии аккредитива в пользу получателя средств.

Источник: http://joy-balloons.ru/menedzhment/4211-izmeneniya-v-pravilakh-osushhestvleniya-bankovskikh-perevodov-novye-trebovaniya-v-ispolnenie-akkreditivov-i-platyozhnykh-rasporyazheniy.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.